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预付卡组合拳齐下或迫使零售商再度联手支付

2019-08-16 20:10:03来源:励志吧0次阅读

  预付卡组合拳齐下或迫使零售商再度联手支付商

  在广州很多零售百货商看来,近日炒得沸沸扬扬的《关于规范商业预付卡管理的意见》,一开始就有雷声大雨点小的含义。《意见》要求预付卡实名制销售,而在市场运作中,预付卡的大单销售多是“转账”交易,实际已是“实名登记”。

  不过,央行于5月31日紧跟着发出公告称,将抓紧制定、发布《支付机构客户备付金存管暂行办法》和《支付机构预付卡业务管理办法》。这意味着,“未来很有可能,预付卡备付金存管也要纳入监管。”汇达财经咨询公司首席分析师杨远懿如是预测。

  倘若如此,“广百、友谊、天河城、王府井等广州几大主流百货加起来的预付卡年销售额可超40亿,这里头产生的沉淀资金、利息等等,也是一笔不小的数目。”楚睿商业咨询CEO黄文杰分析,监管收紧将对零售业的类金融盈利板块造成冲击

  。

  凡此信号让百货零售商神经紧绷。

  超40亿的预付卡销售额

  广百百货企业的购物卡发放量有多大?广百股份副总经理邓华东、广州友谊董秘邓美薇均以褒贬难辨的语气告诉南都,“没有具体测算过”,“购物卡发放也就集中在中秋节、春节两大档期,应该不会太大吧。”

  不过,广州某知名国有百货的内部采购人员庄勇(化名)给南都透了底,广百、友谊、天河城百货这三家企业的购物卡销售额,至少占其每年总销售额的30%—35%;而广州王府井百货发卡占销售比也可达20%-25%,其他民营百货因为点数较少、品类不够齐全等原因,发卡数额小到几乎可以忽略不计。

  而按公开资料测算,“广百、友谊、天河城、王府井这四大主流百货2010年的总销售额约为142亿元。按20%-30%的比例保守估算,加起来的广州购物卡年销售额可超40亿元。”

  楚睿商业咨询CEO黄文杰对坦言。

  灰色收入可观

  这里头会产生沉淀资金、利息、手续费等灰色收入。

  以平均一家百货企业年销售卡10亿元计算,若用银联系统支付,一年产生的银联手续费就是1000万。由于购物卡丢失、尾数不消费等种种原因,产生的沉淀资金可占发卡金额的3%,这又多出了三千万。“另外,百货商若自己开发购物卡营运系统,其实系统里只需输入数字,而无需输入现金就可以顺利交易,相当于通过购物卡销售吸收到的零散资金可以存入银行赚利息,至少又可赚个两三千万。”黄文杰告诉,这笔“灰色收入”至少有五六千万。

  从广百、友谊等主流百货方面获悉,凡此商场的购物卡运营管理系统均为自主开发,而不像以前,托管银联系统运作。即便有可观的盈利模式,“自建购物卡营运系统其实风险也蛮高,一旦系统出错,数据丢失,后果不堪设想。”庄勇说。

  监管收紧不是打击零售商发卡?

  但是,百货商闷声发财的好日子可能面临冲击。

  继国家七部委联合发出《关于规范商业预付卡管理的意见》之后,5月31日,央行发出的公告称,将从三方面贯彻落实《通知》精神:一是按照《非金融机构支付服务管理办法》,加强对多用途预付卡发卡人的监督检查。二是抓紧制定、发布《支付机构客户备付金存管暂行办法》和《支付机构预付卡业务管理办法》,全面规范多用途预付卡备付金存管以及发行、使用、受理行为,防范资金风险。三是建立健全多部委联合治理工作机制。

  在中国电子商务研究中心分析师方盈芝看来,这一系列的“预付卡组合拳”打击的对象都是,发放多用途预付卡的第三方支付机构,比如北京的商通卡、上海联华O K卡等等,这一领域的市场总规模已逼近万亿元。而零售商发放的预付卡只用于同一商号,一般不触及洗钱等问题,应该不会受到打压。

  或迫使“支—零”再度联手

  不过,汇达财经咨询公司首席分析师杨远懿的看法却要悲观得多,“在第三方支付牌照‘落地’的背景下,政府对支付系统的监管明显是收紧的,以后肯定还会更规范。很有可能,未来除非百货商也拿到支付牌照,才可自行开发运营购物卡系统,否则就只能与拿到牌照的支付商合作,换个方式发卡。”

  根据央行站公布的信息,在首批拿牌的27家支付企业中,接近半数企业可以受理预付卡业务,其中,银联商务有限公司、通联支付络服务股份有限公司等五家仅被允许进行“预付卡受理”业务;支付宝、上海盛付通电子商务有限公司(下称盛付通)等3家支付企业的预付卡受理与发行,被限定上直接消费及实名支付账户充值领域。

  观点

  汇达财经咨询公司首席分析师杨远懿

  在第三方支付牌照“落地”的背景下,政府对支付系统的监管明显是收紧,未来除非百货商也拿到支付牌照,才可自行开发运营购物卡系统。

  楚睿商业咨询CEO黄文杰

  百货商若自己开发购物卡营运系统,其实系统里只需输入数字,而无需输入现金就可以顺利交易,相当于通过购物卡销售吸收到的零散资金可以存入银行赚利息,至少又可赚个两三千万。

  广州某知名国有百货采购负责人庄勇

  广百、友谊、天河城百货这三家企业的购物卡销售额,至少占其每年总销售额的30%—35%;而广州王府井百货发卡占销售比也可达20%-25%。

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